Pod wp?ywem kolejnego lockdownu i wci?? niskich stóp procentowych, które ograniczaj? mo?liwo?? zarabiania na kredytach, cz??? banków zaostrza swoj? polityk? w zakresie udzielania kredytów hipotecznych. Do uzyskania finansowania trzeba mie? wy?szy wk?ad w?asny, pewniejsz? form? zatrudnienia lub zabezpieczenie kredytu. Zaostrzone kryteria dotycz? te? produktów finansowych dla firm. Szczególnie dotkni?te obostrzeniami s? podmioty z bran?, których dzia?alno?? wci?? jest ograniczona.
– Wiele banków wprowadzi?o bardziej restrykcyjne obostrzenia dotycz?ce udzielania kredytów hipotecznych, co przek?ada si? na mo?liwo?? uzyskania finansowania przez klienta. Na wyd?u?ony czas oczekiwania na decyzj? maj? wp?yw chocia?by takie techniczne kwestie jak ograniczenie pracy placówek w bankach – mówi Kinga Burcan, doradca kredytowy Trinity Finance & House. – S? równie? zmiany w polityce polegaj?ce na skróceniu wa?no?ci decyzji kredytowej czy podniesieniu wymaganego wk?adu w?asnego klienta. Cz??? banków jeszcze nadal udziela finansowania z 10-proc. wk?adem, ale takich instytucji jest ju? du?o mniej.
Narodowy Bank Polski w pa?dziernikowej publikacji „Sytuacja na rynku kredytowym w III kwartale 2020 roku” odnotowa? w poprzednim kwartale z?agodzenie polityki banków przy udzielaniu kredytów mieszkaniowych, ale przy wzro?cie mar?y. W przypadku kredytów konsumpcyjnych kryteria zosta?y zaostrzone. Natomiast nastawienie banków do du?ych przedsi?biorstw si? nie zmieni?o, za to mniejsze i ?rednie firmy mog?y liczy? na pewne z?agodzenie warunków. Na IV kwarta? NBP przewidywa? wzrost popytu i dalsze ?agodzenie polityki. Jednak wzrost liczby zaka?e? i listopadowy cz??ciowy lockdown spowodowa?y wzrost ostro?no?ci w tych instytucjach.
Przyk?adowo Pekao SA skróci? czas obs?ugi klientów w placówkach do sze?ciu godzin, a cz??? placówek zlikwidowa?, mBank ograniczy? mo?liwo?? zwi?kszania LtV o dodatkowe 10 pkt proc. (stosunek kwoty kredytu do warto?ci zabezpieczenia), a Alior Bank ju? w po?owie sierpnia do odwo?ania czasowo wstrzyma? mo?liwo?? procesowania nowych wniosków kredytowych z przeznaczeniem na cel konsolidacyjny, konsumpcyjny, mieszany i komercyjny.
– Niektóre banki wr?cz ograniczy?y mo?liwo?? udzielania finansowania na cel konsumpcyjny konsolidacyjny. Dodatkowo nadal w niektórych bankach brak akceptacji dla okre?lonych ?róde? dochodu, czyli umowy-zlecenia czy umowy o dzie?o – wymienia Kinga Burcan. – Du?o wi?ksze restrykcje s? w przypadku klientów, którzy maj? umowy na czas okre?lony. Tutaj mo?emy te? zaobserwowa? du?o mniejsze zainteresowanie kredytami, ale to te? wynika wprost z tego, ?e jest mniejsza mo?liwo?? uzyskania kredytu na dowolny cel.
Wed?ug Biura Informacji Kredytowej w 10 miesi?cach 2020 roku banki i SKOK-i udzieli?y 2,294 mln kredytów gotówkowych (-30,7 proc. r/r) na kwot? 42,951 mld z? (-31,5 proc.), za? kredytów mieszkaniowych by?o 181,1 tys. (-10,3 proc.) na kwot? 52,418 mld z? (-4,4 proc.). Wzros?a natomiast liczba i warto?? kredytów ratalnych (odpowiednio o 2,9 oraz 2,7 proc.).
W przypadku kredytów dla mikroprzedsi?biorców banki udzieli?y im razem 109,3 tys. kredytów (-32,2 proc.) na ??czn? kwot? 14,346 mld z? (-27,9 proc.). Najbardziej ograniczono kwot? przyznan? w postaci kredytu inwestycyjnego (-37,3 proc.), nast?pnie w formie kredytu w rachunku bie??cym (-35,3 proc.), natomiast mniejsze ci?cia obj??y kredyt obrotowy (-23,2 proc.).
W najgorszej sytuacji znalaz?y si? bran?e najmocniej dotkni?te pandemi?, takie jak turystyka, gastronomia, rozrywka – przyk?adem banku, który ograniczy? im finansowanie, jest ING.
– Segment kredytów firmowych niezabezpieczonych dotycz? ograniczenia zwi?zane z kwot? udzielonego zaanga?owania. Natomiast je?eli klient posiada odpowiednie zabezpieczenie kredytu, to zmian w obecnej sytuacji nie zaobserwowano – wylicza doradca Trinity Finance. – Jednak na pewno równie? na udzielenie finansowania maj? wp?yw zawieszenia sp?aty rat czy te? skorzystanie przez klientów firmowych z rz?dowej pomocy, która mia?a miejsce podczas pierwszej pandemii. To te? ma swoje konsekwencje w finansowaniu przez banki klientów posiadaj?cych dzia?alno?? gospodarcz?.
Z raportu BIK wynika, ?e w pa?dzierniku Indeks jako?ci kredytów mikroprzedsi?biorców wyniós? 3,83 proc. i poprawi? si? zarówno w porównaniu do wrze?nia br., jak i do pa?dziernika 2019 roku. Pozytywne zjawisko to, zdaniem analityków BIK, efekt tarczy antykryzysowych pozwalaj?cych zachowa? p?ynno?? finansow? oraz wakacji kredytowych.
