Program gwarancji sp?aty limitów faktoringowych oferowany przez Bank Gospodarstwa Krajowego to ma?o znany przez przedsi?biorców a jednocze?nie bardzo u?yteczny ?rodek pomocowy oferowany w ramach tarcz antykryzysowych. Gwarancje o ??cznej warto?ci 11,5 miliarda z?otych s? udzielane z Funduszu Gwarancji P?ynno?ciowych. Dystrybucj? gwarancji zajmuj? si? banki i firmy faktoringowe.
Potencjalni beneficjenci powinni si? spieszy?, gdy? wed?ug aktualnych za?o?e? program ko?czy si? z dniem 31 grudnia 2020 roku. W za?o?eniu ma si? on przyczyni? do poprawy p?ynno?ci finansowej przedsi?biorstw w czasie kryzysu. Co istotne i dotychczas niepraktykowane przez BGK, z gwarancji mog? skorzysta? równie? ma?e i ?rednie przedsi?biorstwa.
Gwarancj? mo?e by? obj?te maksymalnie 80% nale?no?ci a okres gwarancji nie mo?e przekracza? 2 lat. Maksymalna kwota gwarancji to 200 mln z?otych a maksymalna kwota limitu faktoringowego to 250 mln z?otych.
Zalet? programu jest nie tylko poprawa p?ynno?ci i wiarygodno?ci finansowej beneficjentów. Jest ni? równie? mo?liwo?? uzyskania gwarancji od faktora i BGK na bardzo korzystnych warunkach. Dla ma?ych i ?rednich przedsi?biorstw obowi?zuje preferencyjna stawka prowizyjna na poziomie 0,25% dla okresu limitu obowi?zywania gwarancji nie przekraczaj?cego 1 roku. W przypadku okresu od 1 do 2 lat, prowizja wynosi 0,55%. Warunkiem uzyskania limitu jest dobra sytuacja finansowa przedsi?biorcy przed 31 grudnia 2019 roku oraz brak przeterminowanych zobowi?za? wobec ZUS i faktora.
Wed?ug danych Polskiego Zwi?zku Faktorów, rynek faktoringowy w Polsce ro?nie mimo epidemii. W 2019 roku jego warto?? wynios?a prawie 320 miliardów z?otych. Korzystanie z us?ug faktoringowych jest najbardziej popularne w?ród klientów z bran?y handlowej, transportowej i przemys?owej. Tylko firmy faktoringowe zrzeszone w Polskim Zwi?zku Faktorów obs?uguj? rocznie ponad 18 tysi?cy firm i ponad 12,7 miliona faktur.
Warte podkre?lenia jest, ?e faktoring w Polsce rozwija si? mimo wielu wyzwa? zwi?zanych z konieczno?ci? dostosowania si? do wdra?anych nowych regulacji. Chodzi mi?dzy innymi o podzielon? p?atno??, bia?? list? podatników VAT czy nowe uregulowania dotycz?ce terminów p?atno?ci. Niewykluczone, ?e to w?a?nie zmiany w prawie powoduj? wzrost zapotrzebowania przedsi?biorstw na krótkoterminowe finansowanie i tym samym wzrost popytu na us?ugi faktoringowe. Trudna sytuacja makroekonomiczna zwi?ksza te? zapotrzebowanie na faktoring pe?ny, w którym firma faktoringowa ponosi ryzyko niewyp?acalno?ci p?atnika. Taki model faktoringu jest szczególnie u?yteczny w transakcjach eksportowych. Firma faktoringowa pe?ni wtedy rol? wywiadowni gospodarczej. Oznacza to, ?e faktoring to nie tylko sposób na wcze?niejsze otrzymanie nale?no?ci. Jest on równie? narz?dziem u?atwiaj?cym wzrost przedsi?biorstwa dzi?ki redukcji ryzyka zwi?zanego z rozwojem dzia?alno?ci sprzeda?owej.
Przedsi?biorcy i bran?a faktoringowa oczekuj? przed?u?enia programu finansowanego przez Bank Gospodarstwa Krajowego na rok 2021, póki co jednak nie ma jeszcze takiej decyzji.
Autor: Benedykt Wi?niewski, Partner Zarz?dzaj?cy, Cz?onek Zarz?du MGW CCG
