Jak banki podchodz? do kwestii udzielenia kredytu hipotecznego osobom, które prowadz? w?asn? dzia?alno?? gospodarcz??
Czasami osoby prowadz?ce w?asn? dzia?alno?? mog? liczy? na bezproblemowe podej?cie banku do ich wniosku o kredyt na mieszkanie. W niektórych placówkach ich zdolno?? kredytowa mo?e przewy?sza? maksymaln? wysoko?? kredytu przys?uguj?c? innym pracownikom o tych samych dochodach. W wi?kszo?ci instytucji jednak „faworyzowane” b?d? osoby z umow? o prac?, a samozatrudnieni spotkaj? si? z do?? rygorystycznym podej?ciem.
Ka?dy bank stawia swoje warunki co do form prowadzonej dzia?alno?ci czy jej d?ugo?ci. W cz??ci banków minimalny okres prowadzenia dzia?alno?ci gospodarczej wymagany do uzyskania kredytu hipotecznego to 12 miesi?cy, w innych a? 24. Warto doda?, ?e to i tak krócej ni? 5 lat temu, gdzie królowa?y okresy 2,5- oraz 5-letnie. Zdarzaj? si? oczywi?cie odst?pstwa od tych regu?. Cz?sto w tym przypadku trzeba spe?ni? okre?lony warunek – kontynuowa? wspó?prac? z firm?, która wcze?niej by?a naszym pracodawc?; dzia?a? w tej samej bran?y, co wcze?niej lub wykonywa? wolny zawód np. by? specjalist? IT.
Na nieco lepsze warunki mog? liczy? osoby z grupy zawodów zaufania publicznego. O tym, jakie dok?adnie profesje zaliczaj? si? do grupy, dowiemy si? z zapisów danego banku – zazwyczaj s? to lekarze, architekci, prawnicy oraz doradcy finansowi. Banki mog? np. ustali? ich dochód netto jako ok. 60% naszego przychodu z ostatniego pó?rocza, nie weryfikuj?c faktycznego poziomu kosztów uzyskania przychodu.
Potrzebne dokumenty
?wietnie, je?li mo?emy potwierdzi? stabilno?? naszego zatrudnienia b?d? ci?g?o?? zlece?. Istotne s? wi?c wszelkie d?ugoterminowe umowy o wspó?prac?, zamówienia oraz kontrakty obejmuj?ce d?u?szy okres. Niektóre instytucje respektuj? jednak tylko pe?n? ksi?gowo?? oraz ksi??k? przychodów i rozchodów jako sposób rozliczania.
Staraj?c si? o kredyt hipoteczny, b?dziemy musieli przedstawi? szereg dokumentów. Podstaw? s? dane rejestrowe potwierdzaj?ce prowadzenie dzia?alno?ci, czyli nadanie NIP-u, REGON-u, wpis do ewidencji gospodarczej oraz dokumenty dochodowe, jak wspomniana ksi??ka przychodów i rozchodów, PIT itd. We?my ze sob? równie? umowy obecnych kredytów, ewentualnie tak?e wyci?gi z kont bankowych oraz za?wiadczenie z ZUS i Urz?du Skarbowego o niezaleganiu ze sk?adkami.
Lepsza umowa o prac??
Oczywi?cie, idealny kredytobiorca w oczach banku to zatrudniony na umow? o prac? na czas nieokre?lony. Wi??e si? to ze stabilno?ci? dochodu i mo?liwo?ci? systematycznego regulowania rat w d?ugiej perspektywie. Osoba prowadz?ca w?asn? dzia?alno?? czy wspó?pracuj?ca z pracodawc? na zasadzie samozatrudnienia niesie ze sob? ju? nieco wi?ksze ryzyko, ale z drugiej strony uzyskanie przez ni? kredytu hipotecznego wcale nie jest takie trudne, jak mo?e si? wydawa?. Wystarczy udowodni? ci?g?o?? zlece? oraz dochodu.
Mo?na spodziewa? si?, ?e rygorystyczne podej?cie banków wobec osób prowadz?cych w?asn? dzia?alno?? gospodarcz? nied?ugo si? zmieni, a wp?yn? na to realia rynkowe. Obecnie znacznie wi?cej osób ni? w latach poprzednich decyduje si? bowiem na za?o?enie w?asnej dzia?alno?ci gospodarczej. Coraz mniejsza ilo?? kredytobiorców zatrudniona jest na umow? o prac?. Nadal popularne s? równie? tzw. umowy ?mieciowe – zlecenie czy o dzie?o odnawiane co miesi?c. Z tego wzgl?du banki b?d? zmuszone do bardziej elastycznego podej?cia. Powstaj? coraz korzystniejsze umowy kredytowe dla osób zatrudnionych na kontrakty managerskie czy prowadz?cych w?asn? dzia?alno?? gospodarcz?, ale niestety g?ównie dla tych, którzy wykazuj? dochody wy?sze ni? przeci?tne. Instytucje finansowe maj? te? cz?sto w?asne wymagania odno?nie danej jednostki – w wielu przypadkach ich spe?nienie wcale nie gwarantuje otrzymania kredytu, a jedynie umo?liwia wzi?cie udzia?u w procesie decyzyjnym. Decyzja banku jest indywidualna i zale?y od jednostki.
Opracowanie: RynekPierwotny.pl – oferty mieszka? od deweloperów
Artyku? sponsorowany
