„B?d? regularnie ?wiczy?. Zaczn? lepiej si? od?ywia?. B?d? wydawa? mniej…”. Jak zawsze o tej porze roku wiele osób tworzy podobne postanowienia i obiecuje sobie, ?e wraz z magiczn? zmian? daty zacznie dzia?a? inaczej ni? dotychczas. W tym roku warto jednak postara? si? ich dotrzyma?. Szczególnie tych postanowie? dotycz?cych finansów osobistych, bardziej rozs?dnego i odpowiedzialnego wydawania pieni?dzy. Dlaczego? Pandemia ograniczy?a dochody prawie po?owy konsumentów w naszym kraju, a niektórzy w ogóle straci ?ród?o utrzymania. Korona-kryzys jeszcze nie min?? – i co wi?cej – nie brakuje g?osów mówi?cych o tym, ?e niestety najgorsze dopiero przed nami. Warto wi?c przygotowa? si? na „czarn? godzin?”. Pocz?tek roku to równie? ?wietna okazja, by zrobi? porz?dek w domowym bud?ecie. Wdro?enie kilku dobrych nawyków nie tylko sprawi, ?e zaczniemy lepiej panowa? nad swoimi finansami, ale równie? mo?e pomóc nam unikn?? wielu problemów. Eksperci Zwi?zku Firm Po?rednictwa Finansowego (ZFPF) podpowiadaj?, których postanowie? noworocznych dotycz?cych pieni?dzy nale?y si? trzyma? i dlatego to si? op?aca. ”
B?d? prowadzi? bud?et domowy”, czyli konsekwencja kluczem do sukcesu
Wydaje si?, ?e pilnowanie tego, ile i na co wydajemy pieni?dze, to sprawa oczywista. Jednak dla niektórych konsumentów to tylko teoria. Zdarza si?, ?e pod koniec miesi?ca brakuje pieni?dzy w domowej kasie i si?gamy po takie rozwi?zania jak karta kredytowa lub szybka po?yczka, by pokry? wszystkie wydatki.
– Cz?sto nie wynika to z faktu, ?e zarabiamy za ma?o w stosunku do poziomu naszych wydatków czy ?yjemy ponad stan, a po prostu ?le zarz?dzamy naszymi pieni?dzmi, które niepostrze?enie uciekaj? z naszego portfela. Wiele osób planuje jedynie wi?ksze wydatki lub postanawia przyjrze? si? swoim finansom, kiedy ?rodki na koncie topniej?, a to b??d. Kluczem do sukcesu (którym w tym przypadku jest odpowiednio zbilansowany bud?et domowy), jest skrupulatne zapisywanie wszystkich wydatków. W d?u?ej perspektywie czasowej analiza tych zapisków pomo?e nam oceni? po pierwsze, na co wydajemy najwi?cej pieni?dzy, a po, drugie, oceni?, czy s? wydatki, z których mo?emy zrezygnowa?, dzi?ki czemu zyskamy dodatkow? gotówk? – podpowiada Leszek Zi?ba, ekspert ZFPF, mFinanse.
Uk?adaj?c regularnie, np. co miesi?c, nasz bud?et domowy, nie powinni?my zapomina? o kwocie, któr? przeznaczymy na niespodziewane wydatki, lub któr? b?dziemy po prostu odk?ada?. Jak pokazuje raport Intrum, pandemia przeszkodzi?a w planach dotycz?cych oszcz?dzania konsumentom w ca?ej Europie, tak?e w Polsce, warto jednak zadba? o poduszk? finansow? na tzw. czarn? godzin?. Korona-kryzys z pewno?ci? nie u?atwia gromadzenia oszcz?dno?ci. – Jednak, je?eli nasza sytuacja finansow? jest dobra, nasz bud?et domowy nie dosta? dotkni?ty pandemi? i mo?emy sobie na to pozwoli?, warto postara? si? o to, by ka?dego miesi?ca od?o?y? nawet dobrn? sum?. Takie oszcz?dno?ci mog? si? przyda? w trudniejszych czasach, które jak pokazuje zesz?y rok – mog? nadej?? zawsze i to w najmniej oczekiwanym momencie – dodaje Leszek Zi?ba, ekspert ZFPF, mFinanse.
O tym, jak „m?drze” oszcz?dza? w pandemii, czyli w sposób, który nie b?dzie wi?za? si? z wieloma wyrzeczeniami, podpowiadamy dalej w materiale.
„Si?gn? po rozwi?zania, które u?atwi? mi zarz?dzanie finansami”
Czasy, w których swoje wydatki trzeba by?o zapisywa? na kartce papieru ju? dawno min??y. Aby prowadzi? regularnie bud?et domowy, nie musimy równie? sp?dza? d?ugich godzin nad nudnymi tabelkami w Excelu. Wi?kszo?? z nas korzysta z bankowo?ci elektronicznej, a na swoim smartfonie ma zainstalowan? aplikacj? mobiln? swojego banku. Wykorzystujmy je w 100%! Niech s?u?? nam nie tylko do wykonywania szybkich przelewów czy sprawdzania stanu konta. „Zaprzyja?nijmy si?” z wirtualnymi asystentami finansowymi. Aplikacje obecne na rynku mog? nam podpowiedzie?, kiedy zbli?a si? dzie? zap?aty kolejnej raty kredytu lub kiedy trzeba op?aci? rachunek za telefon – ?wietna opcja, zw?aszcza dla osób, którym zdarza si? o tym zapomnie?, a takich jest sporo. (Jak wynika z danych Intrum, zapominalstwo jest g?ównym powodem braku terminowego wywi?zywania si? ze zobowi?za? finansowych.). Program pozwoli nam trzyma? si? ustalonego bud?etu, dzi?ki przypisaniu wydatków do konkretnych kategorii lub osi?gn?? wyznaczony cel finansowy poprzez nagradzanie konsumenta, który regularnie oszcz?dza. Dzisiejsza technologia pomaga w dbaniu o finanse osobiste. Korzystajmy z tego!
„B?d? oszcz?dza?!”
Oszcz?dzanie w pandemii? To jest mo?liwe? Tak! Polecamy smart-oszcz?dzanie, czyli takie, które nie wymaga od nas wysi?ku, a po pewnym czasie mo?e da? ?wietne rezultaty. Do takiego „m?drego” odk?adania gotówki mo?na zaliczy? konta oszcz?dno?ciowe, które same oszcz?dzaj?. – Co paradoksalne, w tym przypadku oszcz?dzamy, kiedy wydajemy! Przyk?adowo, mo?emy zdecydowa? si? na taki system, który b?dzie zaokr?gla? wydawane kwoty do pe?nych sum, a reszt? odk?ada? na oddzielne konto, np. – p?acimy w sklepie 42,80 z?, a kwota jest zaokr?glana do pe?nych 50,00 z?. Ró?nica 7,2 z? trafia na nasze konto oszcz?dno?ciowe. Zysk mo?e nam si? wydawa? nieznacz?cy, ale pomy?limy, ile razy robimy zakupy w skali tygodnia, miesi?ca. Reszt? z zakupów, tzw. drobne wrzucamy do kieszeni i cz?sto o nich zapominamy, a mog? przecie? trafia? na rachunek oszcz?dno?ciowy. Wystarczy troch? wytrwa?o?ci i konsekwencji, bo w skali roku mo?emy zaoszcz?dzi? nawet 2-3 tys. z?. – wyja?nia Leszek Zi?ba, ekspert ZFPF, mFinanse.
Obecnie kolejnym bardzo popularnym sposobem na oszcz?dzanie drobnych kwot pieni?dzy, które w d?u?szej perspektywie mog? przerodzi? si? w znacz?ce dla domowego bud?etu sumy, s? programy lojalno?ciowe, np. cashback. W praktyce oznacza on, ?e cz??? wydanej przez nas kwoty wraca z powrotem na nasze konto, od 2-5% do nawet 15%! To sposób nagrodzenia lojalnych klientów. – Warto wiedzie?, ?e nie tylko sklepy czy najpopularniejsze marki oferuj? tak? opcj?, ale coraz cz??ciej równie? banki. Przyk?adowo, cashback jest dost?pny dla tych klientów, którzy p?ac? bezgotówkowo lub robi? zakupy w sklepach, które s? zwi?zane umow? partnersk? z danym bankiem. To ?wietny sposób na oszcz?dzanie, bo nie wymaga od nas ?adnych po?wi?ce?. I tak musimy dokonywa? pewnych zakupów, nawet w pandemii. Warto wi?c robi? je w miejscach i w sposób, który nam si? op?aci – uzupe?nia Micha? Krajkowski, ekspert ZFPF, Notus Finanse.
„Sp?ac? niepotrzebne d?ugi i zrobi? porz?dek w zobowi?zaniach finansowych”
Nie tylko czasem nie mamy do ko?ca ?wiadomo?ci, ile w skali miesi?ca wydajemy, ale równie? zdarza si?, ?e nie mamy pewno?ci, ile wynosi ??czna miesi?czna kwota sp?acanych przez nas zobowi?za?. – To wcale nie jest taka rzadka sytuacja, jakby si? mog?o wydawa?. Szczególnie, kiedy w gr? wchodz? np. mniejsze po?yczki, których comiesi?czne raty wrzucamy sobie w bud?et. Przy noworocznych porz?dkach warto wi?c sprawdzi?, jak wygl?da kwestia naszych zobowi?za?. Je?eli jeste?my w dobrej sytuacji finansowej, warto postara? si? o wcze?niejsz? sp?at? kredytu gotówkowego czy debetu na karcie. Dzi?ki temu zyskamy dodatkowe ?rodki na inne wydatki – podpowiada Leszek Zi?ba, ekspert ZFPF, mFinanse.
A co w sytuacji, kiedy borykamy si? ze sp?at? kilku kredytów i co wi?cej, przeczuwamy, ?e z ka?dym miesi?cem b?dzie nam trudniej sp?aca? zaci?gni?te zobowi?zania? Wtedy warto zdecydowa? si? na konsolidacj? d?ugów, która polega na po??czeniu dwóch lub wi?cej zobowi?za? finansowych (np. kredytów) w jedno. Konsolidacji mo?na podda? takie nale?no?ci, jak np.: kredyt hipoteczny, ratalny, gotówkowy, samochodowy, zaci?gni?te po?yczki, limit w rachunku bie??cym czy ten na karcie kredytowej.
– Konsumenci my?l?cy o takim rozwi?zaniu powinni wiedzie?, ?e zaci?gni?cie kredytu konsolidacyjnego w banku b?dzie obejmowa? zobowi?zania zaci?gni?te w bankach. Jednak z konsolidacji mo?na skorzysta? równie? wtedy, gdy zaci?gn?li?my po?yczki w parabankach lub sp?acamy tzw. chwilówki. Konsolidacja tych ostatnich zad?u?e? tak?e b?dzie mo?liwa w banku. Warto jednak dok?adnie sprawdzi? ofert? konkretnego banku, poniewa? to, czy b?dzie mo?na skonsolidowa? krótkoterminowe po?yczki w tym wybranym, zale?y od jego indywidualnej polityki. Jedne banki umo?liwiaj? konsolidacj? chwilówek zaci?gni?tych wy??cznie w firmach po?yczkowych, inne zobowi?zania zaci?gni?te w SKOK-ach, ale ju? np. nie w parabankach – zaznacza Micha? Krajkowski, ekspert ZFPF, Notus Finanse.
Dlaczego konsolidacja to rozwi?zanie, które warto rozwa?y?? Zamiast kilku zobowi?za? w ró?nych miejscach, w bankach czy firmach po?yczkowych, b?dziemy sp?aca? jedn? rat? pojedynczego kredytu. W takiej sytuacji unikamy konieczno?ci pilnowania, by ka?da p?atno?? trafia?a do danego wierzyciela na czas, a mo?e by? to k?opotliwe, gdy sp?acamy kilka zobowi?za?. – Poza tym, decyduj?c si? na konsolidacj?, bardzo cz?sto mo?emy liczy? na obni?enie oprocentowania „nowego” kredytu i wyd?u?enie okresu jego sp?aty. To z kolei równie? wp?ynie na obni?enie comiesi?cznej raty nale?no?ci. Pami?tajmy, ?e przeniesienie zobowi?za? do innego banku, mo?e by? okazj? do wynegocjowania lepszych warunków sp?aty. Trzeba jednak mie? ?wiadomo??, ?e samo wyd?u?enie okresu sp?aty, bez obni?enia oprocentowania, obni?y co prawda wysoko?? raty, ale wp?ynie niekorzystnie na ??czny koszt odsetkowy – uzupe?nia Micha? Krajkowski, ekspert ZFPF, Notus Finanse.
„B?d? korzysta? z porad ekspertów finansowych”
Warto pami?ta? na co dzie?, ?e takich decyzji, jak np. zaci?gni?cie kredytu hipotecznego, który sp?acamy nawet przez dwie dekady czy ch?? zainwestowania du?ych oszcz?dno?ci nie musimy podejmowa? samodzielnie, tj. bez wsparcia fachowej i merytorycznej pomocy. Tym bardziej, ?e sami negatywnie oceniamy swoj? wiedz? w tematach zwi?zanych z pieni?dzmi. A? 1/3 konsumentów w Polsce uwa?a, ?e otrzyma?a niewystarczaj?co dobre wykszta?cenie w dziedzinie finansów, aby na bie??co zarz?dza? swoimi sprawami finansowymi.
Dobrym rozwi?zaniem w podobnych i wielu innych przypadkach b?dzie skorzystanie z porad eksperta finansowego. W obecnej, pandemicznej sytuacji, kiedy banki regularnie zmieniaj? swoj? polityk? kredytow?, wiedza takiej osoby mo?e by? nie do przecenienia dla przysz?ego kredytobiorcy. Po?rednik finansowy nie tylko pomo?e wst?pnie oceni? zdolno?? kredytow?, ale przede wszystkim wska?e, w którym banku dana osoba ma najwi?ksze szanse na uzyskanie ?rodków. Eksperci posiadaj? aktualn? wiedz? na temat oferty banków, dlatego np. staraj?c si? o kredyt, nie trzeba godzinami na w?asn? r?k? przeszukiwa? Internetu, analizowa? i porównywa? poszczególnych ofert. T? prac? mo?e kto? wykona? za nas i to za darmo! Warto wiedzie?, ?e takiej pomocy po?rednicy finansowi udzielaj? bezp?atnie.
