Upad?o?? konsumencka, to wed?ug niektórych jedyna droga dla osób, które popad?y w problemy finansowe. Proces ten polega na tzw. odd?u?eniu konsumentów, którzy nie radz? sobie ze sp?at? zobowi?za? finansowych i s? niewyp?acalni lub wpadli w spiral? d?ugów. Mylnie s?dzi si? jednak, ?e to szybki sposób na pozbycie si? d?ugów. Ile faktycznie trwa ca?a przebieg czynno?ci od momentu z?o?enia wniosku, do ca?kowitego sp?acenia d?ugów? Czy da si? jednoznacznie okre?li? czas trwania ca?ej procedury?
Z?o?enie i rozpatrzenie wniosku
Procedura post?powania upad?o?ciowego jest wszczynana na bezpo?redni wniosek konsumenta lub jego wierzyciela. Z?o?enie wniosku uruchamia wieloetapow? procedur?, która mo?e lecz nie musi zako?czy? si? odd?u?eniem wnioskodawcy. W momencie, kiedy konsument samodzielnie lub przez swojego pe?nomocnika z?o?y wniosek do s?du upad?o?ciowego, zostaje on sprawdzony pod wzgl?dem spe?niania wymogów formalnych. Je?li, wniosek nie zawiera b??dów wymagaj?cych korekty, etap ten trwa od 3 do 4 miesi?cy. W przypadku, gdzie wcze?niej wszcz?te by?o post?powanie egzekucyjne, zostaje ono zawieszone, a po uprawomocnieniu si? postanowienia zostaje umorzone. Maj?tek upad?ego zostaje mas? upad?o?ciow?, któr? zarz?dza od teraz syndyk.
Czas trwania w?a?ciwego post?powania upad?o?ciowego
Jednoznaczne okre?lenie d?ugo?ci czasu trwania tego etapu, jest niezmiernie trudne do oszacowania. Wynika to, bowiem z ró?nej sytuacji, w jakiej znale?li si? bankrutuj?cy konsumenci. W momencie, w którym s?d przyznaje syndyka, rozpoczyna si? ?mudny proces likwidacji maj?tku konsumenta. W procesie tym syndyk ustala, co wchodzi w sk?ad maj?tku upad?ego (ruchomo?ci i nieruchomo?ci), ilu posiada wierzycieli i na jakie kwoty opiewaj? d?ugi wobec poszczególnych wierzycieli.
Nale?y podkre?li? fakt, ?e w tej fazie dochodzi równie? do uniewa?nienia umów przeniesienia w?asno?ci z d?u?nika na cz?onków jego rodziny, zawartych na 6 miesi?cy przed og?oszeniem upad?o?ci i uniewa?nienia umów sprzeda?y lub darowizny, które zosta?y zawarte na rok przed og?oszeniem upad?o?ci. Syndyk zajmuje równie? konto bankowe d?u?nika, z którego mo?e korzysta? w bardzo ograniczonym stopniu, pozostawia do dyspozycji jedynie niewielk? sum? na zaspokojenie podstawowych potrzeb ?yciowych d?u?nika i jego rodziny. Na tym etapie nast?puje spieni??enie maj?tku przez syndyka, które powinno nast?pi? w ci?gu kilkunastu miesi?cy. Je?eli w sk?ad maj?tku upad?ego wchodz? sk?adniki trudne do spieni??enia (np. posiadanie lub udzia? w ma?o atrakcyjnej nieruchomo?ci), to czas trwania w?a?ciwego post?powania upad?o?ciowego mo?e potrwa? nawet klika lat. W przypadkach mniej skomplikowanych proces ten trwa w zale?no?ci od syndyka oko?o roku.
Plan sp?aty
Po wykonaniu ostatecznego planu podzia?u funduszów masy upad?o?ci (gdy upad?y ma maj?tek) nast?puje kolejny etap post?powania upad?o?ciowego, jakim jest postanowienie s?du o ustalenie planu sp?aty wierzycieli. S?d ustala wysoko?? kwot sp?aty wierzycieli oraz czas ich trwania, mo?e to by? okres 12, 24 lub 36 miesi?cy. Podczas okre?lania kwot, s?d bierze pod uwag? przede wszystkim dochody, jakie uzyskuje upad?y, bez wzgl?du na wysoko?? zobowi?za?. Po zrealizowaniu w terminie planu sp?aty i po z?o?eniu przez upad?ego corocznego sprawozdania, zobowi?zania, które nie zosta?y zaspokojone w wyniku realizacji planu sp?aty, zostaj? przez s?d umorzone.
Faktyczny czas trwania procesu upad?o?ci konsumenckiej
Jak wida?, czas trwania ca?ego procesu upad?o?ciowego zale?y od wielu czynników i mo?e trwa? nawet ponad 5 lat. Czy mo?na co? zrobi?, aby skróci? ten czas? Pierwsz? i najwa?niejsz? rzecz? jest skontaktowanie si? z wierzycielami, przedstawienie im swojej sytuacji i próba rozwi?zania problemu bez wszczynania procesu upad?o?ciowego na zasadach ugody. Aby unikn?? nawarstwiania si? d?ugów, warto korzysta? z po?yczek online u wiarygodnych po?yczkodawców, poprzedzonych wcze?niejsz? wnikliw? analiz? swojej sytuacji finansowej i swoich mo?liwo?ci sp?aty comiesi?cznych zobowi?za?.
