Analizy wskazuj?, ?e najwi?ksze zyski mo?na osi?gn?? poprzez modernizacj? i rozwijanie modeli analitycznych. To obejmuje zarówno ocen? wiarygodno?ci klientów, jak i podejmowanie strategicznych decyzji, co w efekcie prowadzi do zwi?kszenia przychodów i zysków dla organizacji finansowych.

Potencja? sztucznej inteligencji jest ogromny, a jej wykorzystanie na przestrzeni najbli?szych kilku lub kilkunastu lat stanie si? powszechne. Wraz ze wzrostem wolumenu gromadzonych danych i mocy obliczeniowej, banki s? w stanie reagowa? coraz szybciej na zmieniaj?ce si? otoczenie. Jednak, aby utrzyma? wiod?c? pozycj? na dynamicznie zmieniaj?cym si? rynku, konieczne jest ca?o?ciowe podej?cie, które pozwoli równowa?y? p?d ku innowacyjno?ci z szacowaniem ryzyka oraz kwestiami prywatno?ci i bezpiecze?stwa. Jak wskazuj? eksperci SAS, sztuczna inteligencja mo?e znacz?co zmieni? rynek finansowy. Jakie obszary odmieni inteligentna transformacja?

Klient w centrum uwagi Banki mierz? si? dzi? z ogromn? skal? dzia?a? komunikacyjnych zwi?zanych z obs?ug? klientów. W sytuacji, w której mamy do wyboru kilkaset ofert i tysi?ce wariantów personalizacji, do podj?cia s? miliony decyzji. To skala, która przekracza mo?liwo?ci ludzkiego umys?u, st?d coraz wi?cej procesów musi by? zautomatyzowanych. To w?a?nie AI jest narz?dziem, które pozwala przekszta?ci? zgromadzone dane dotycz?ce profilu i oczekiwa? klientów w spersonalizowane rekomendacje dotycz?ce kolejnych interakcji. Dzi?ki inteligentnym rozwi?zaniom, korzystanie z bankowo?ci staje si? coraz bardziej wygodne i dost?pne niemal bez ogranicze?. Przyk?ad stanowi? chatboty, które ju? od kilku lat ograniczaj? potrzeb? po??czenia z konsultantem lub stania w kolejce do okienka.

AI automatyzuje równie? procesy wewn?trzne, skracaj?c czas rozwi?zywania problemów klienta i zwi?kszaj?c efektywno?? pracy zespo?ów. Dzi?ki dost?powi do milionów danych dotycz?cych wcze?niejszych interakcji B2B oraz B2C w czasie rzeczywistym mo?e zarekomendowa? potencjalne kierunki trwaj?cej rozmowy z interesantem i zasugerowa? odpowiedzi czy najlepsze rozwi?zania w przypadku wyst?pienia problemów.

Skuteczna prewencja oszustw i nadu?y?

Skala przest?pstw finansowych nieustannie ro?nie. W Wielkiej Brytanii w minionym roku, w wyniku oszustw, banki straci?y ponad miliard funtów, a globalnie przeci?tna organizacja traci ka?dego roku 5% swoich przychodów z powodu nadu?y?. Dzia?ania, które podejmuj? instytucje finansowe w zakresie cyberbezpiecze?stwa, s? nastawione na to, by chroni? ?rodki klientów oraz informowa? ich o pojawiaj?cych si? zagro?eniach.

Sztuczna inteligencja rewolucjonizuje sposób, w jaki organizacje wykrywaj? oszustwa finansowe i zapobiegaj? im. Wykorzystuj?c algorytmy uczenia maszynowego, bank mo?e szybko i dok?adnie analizowa? du?e ilo?ci danych w celu zidentyfikowania podejrzanych transakcji i wzorców, które mog? wskazywa? na nieuczciw? dzia?alno??. Jakie korzy?ci oferuje AI w porównaniu z tradycyjnymi metodami wykrywania nadu?y??

„Algorytmy AI maj? szerokie zastosowanie i wysok? efektywno??. Pozwalaj? szybko okre?li? autentyczno?? ka?dego zapytania od klienta, a tak?e potrafi? wychwyci? pojedyncze podejrzane transakcje nawet w?ród miliardów operacji codziennie obs?ugiwanych przez banki. Kluczowa jest ich zdolno?? do wykrywania bardzo z?o?onych nieuczciwych dzia?a?, które tradycyjne systemy oparte na regu?ach mog? przeoczy?. Mog? one wykrywa? oszustwa bankowe obejmuj?ce wiele kont, urz?dze? i lokalizacji lub oszustwa, które s? roz?o?one na ró?ne kana?y. Sztuczna inteligencja umo?liwia lepsze zarz?dzanie ryzykiem nadu?y?. Algorytmy analizy predykcyjnej mog? identyfikowa? klientów lub transakcje wysokiego ryzyka i ostrzega? instytucje finansowe o potencjalnych nieuczciwych dzia?aniach, zanim do nich dojdzie” – powiedzia?a Marta Prus-Wójciuk,  Head of Fraud Practice w SAS.

Ryzyko pod nadzorem

W obszarze zarz?dzania ryzykiem jedn? z g?ównych motywacji do wykorzystania potencja?u danych i AI jest ch?? efektywnej realizacji strategii, spe?nienia wymaga? regulatorów rynku i d??enia do optymalizacji wska?nika przychody vs. koszty. Dodatkowo, obecna sytuacja na rynkach finansowych generuje nowe wyzwania dla zarz?dzaj?cych ryzykiem, którzy coraz szybciej musz? podejmowa? kluczowe decyzje w coraz bardziej zmiennym otoczeniu i przewidywa?, jaki b?dzie wp?yw konkretnego ryzyka na organizacj?, jej zyskowno?? oraz sposób prowadzenia biznesu w przysz?o?ci. Aby to osi?gn??, potrzeba holistycznego spojrzenia na wyniki, wspartego zaawansowanymi algorytmami, które pozwalaj? w elastyczny sposób wykonywa? analizy scenariuszowe czy testy warunków skrajnych, aby uzyska? pe?en obraz potencjalnego wp?ywu zjawiska.

„Zmiany regulacyjne i rynkowe cz?sto s? traktowane jako zagro?enie. Ale dzi?ki odpowiednim narz?dziom mo?na wykorzysta? te wyzwania jako szans? do rozwoju. Dlatego warto korzysta? z ró?nych technik, w tym modelowania z wykorzystaniem uczenia maszynowego, które pozwala odnale?? si? w wielowymiarowej, nie sprawdzonej i nieprzewidywalnej na pierwszy rzut oka przestrzeni. Sztuczna inteligencja wspiera banki zarówno w kwestii regulacyjnej, jak i wspó?pracy z klientem. Pomaga w podj?ciu decyzji, czy z danym klientem warto wspó?pracowa? albo jak? cen? zaproponowa? klientowi na konkretny produkt. AI równie? podpowie, jakie jest prawdopodobie?stwo, ?e ten klient mo?e mie? w przysz?o?ci problemy z wyp?acalno?ci?, pozwalaj?c na stworzenie zautomatyzowanego systemu wczesnego ostrzegania. Banki zaczynaj? wdra?a? takie rozwi?zania na skal? masow?, to s? sygna?y wczesnego ostrzegania, które pozwol? im unikn?? strat i zareagowa? z odpowiednim wyprzedzeniem” – powiedzia? ?ukasz Libuda, Head of Risk Practice w SAS.

Etyczna AI = godne zaufania instytucje finansowe

Jak wida? sztuczna inteligencja ma szerokie zastosowanie w sektorze finansowym. Jednak to, czy zmiana b?dzie na lepsze, czy na gorsze, zale?y od podej?cia organizacji i gotowo?ci do wdro?enia nowych rozwi?za?. Kluczowe jest zatem wykorzystanie sprawdzonych i bezpiecznych narz?dzi, które nie tylko gwarantuj? ochron? danych, ale tak?e zapewniaj? odpowiedzialne i etyczne algorytmy.

W tym celu liderzy rynku nowych technologii i sztucznej inteligencji podejmuj? inicjatywy maj?ce okre?li? wspólne dla wszystkich normy i ramy tworzenia i wykorzystania sztucznej inteligencji. Firma SAS zaprezentowa?a 4 kroki, którymi firmy i organizacje powinny si? kierowa? w pracy z AI.

W ko?cowym rozrachunku, wprowadzenie AI mo?e mie? istotny wp?yw na zmian? nastawienia konsumentów us?ug finansowych. Banki mog? poprawi? obs?ug? klienta, sprawiaj?c, ?e odmieni ona wizerunek tego sektora i pomo?e w budowaniu przewagi rynkowej w przysz?o?ci. Obecnie, wg Barometru Zaufania Edelmana 2022, us?ugi finansowe posiadaj? nik?e zaufanie, a wykorzystanie nowoczesnych technologii jest okazj?, by to si? zmieni?o. Staj?c si? prekursorem bezpiecznych i odpowiedzialnych innowacji w obszarze AI, sektor bankowy mo?e by? liderem transformacji biznesu, co stanowi obszar G-Governance w jak?e wa?nym dla wszystkich stron i szeroko analizowanym podej?ciu do prowadzenia firmy zgodnie z wytycznymi ESG.