Transformacja cyfrowa jest szczególn? zmian?, ingeruj?c? we wszystkie procesy zachodz?ce w przedsi?biorstwie. Oznacza to nie tylko zerwanie z utartymi przez lata schematami dzia?ania, ale cz?sto tak?e delegowanie niektórych kompetencji na zewn?trz organizacji i rezygnacj? z utrzymywania fizycznych zasobów. Nie dziwi wi?c, ?e porzucenie wypracowywanych przez lata modeli nie przychodzi du?ym organizacjom z ?atwo?ci?. Tym bardziej, je?li w gr? wchodzi wymóg zapewnienia bezpiecze?stwa wra?liwych danych ca?ych rzesz klientów. Rynkowa konieczno?? jak równie? sytuacja, która zmusi?a klientów do za?atwiania spraw zdalnie sprawia jednak, ?e coraz mniejsza cz??? organizacji wci?? zastanawia si? czy przeprowadza? cyfrow? transformacj?, wi?cej zadaje sobie natomiast pytanie – w jakiej formie?
Transformacja cyfrowa w dobie startupów
Wzrost potrzeb klientów oraz ograniczenie mobilno?ci wymusza na przedsi?biorstwach wprowadzanie rozwi?za? zapewniaj?cych lepsz? i sprawniejsz? obs?ug?, poprawiaj?ce szybko?? reakcji na zapytania klientów i interaktywno??, a tak?e zwi?kszenie bezpiecze?stwa korzystania z udost?pnianych zasobów.
Ju? w tej chwili ze wzgl?du na zaistnia?? sytuacj? zauwa?y? mo?na prze?om w transformacji cyfrowej w sektorze finansowym. Powstaj? nowe funkcjonalno?ci pozwalaj?ce na zak?adanie konta poprzez selfie lub w procesie wideoweryfikacji, sprawdzanie salda za spraw? smartwatcha jak równie? umo?liwiaj?ce podpisywanie dokumentów i zawieranie umów z zewn?trznymi podmiotami za pomoc? e-podpisu. Pojawienie si? Covid-19 wp?yn??o na przyspieszenie wielu decyzji, w tym równie? Komisji Europejskiej w sprawie cyfryzacji sektora finansowego. W ramach nowego stanowiska, przepisy nie powinny opisywa? lub zakazywa? technologii tworzonych do innowacyjnych rozwi?za? co stwarza mo?liwo?? wej?cia na nowy level firm z tego sektora.
Ze wzgl?du na charakter dzia?alno?ci, szczególnym przypadkiem przedsi?biorstw mog?yby wydawa? si? firmy z bran?y finansowej. One tak?e jednak funkcjonuj? na rynku w ?rodowisku wysokiej konkurencyjno?ci i zaniedbanie przez nie zagadnienia obs?ugi klientów – detalicznych lub biznesowych – mo?e si? sko?czy? utrat? udzia?u w rynku.
Wzorem dla wielu organizacji s? startupy, w tym nowe, cz?sto innowacyjne i dynamiczne spó?ki technologiczne, dzia?aj?ce w bran?y finansowej i okre?lane wspólnym mianem – fintech. Sektor ten osi?gn?? w 2018 roku przychody o ??cznej warto?ci a? 150 mld. USD co stanowi a? 5 proc. wp?ywów ca?ego sektora finansowego. W samej Polsce funkcjonuje ju? oko?o 200 takich firm, wartych w sumie 856 mln euro.ii Najwi?cej operuje na polu p?atno?ci (oko?o 50 proc.), po?yczek (31 proc) i rozwi?za? z zakresu finansów osobistych i biznesowych (18 proc.), w??czaj?c si? tym samym do walki o klientów. Nie jest zaskakuj?cy wi?c fakt, ?e polska bankowo?? elektroniczna jest jedn? z najlepiej rozwini?tych w Europie. Przyczynia si? do tego uwielbienie Polaków do p?atno?ci kartami, szybkich przelewów czy p?atno?ci BLIK. S? to elementy, które nie tylko usprawniaj? p?acenie detaliczne, lecz równie? ograniczaj? fizyczny kontakt z pieni?dzmi, który w aktualnej sytuacji pozwala nam na minimalizacj? ryzyka zwi?zanego z przenoszeniem drobnoustrojów, w tym tak?e wirusów.
Jakie wi?c w tym wszystkim znaczenie maj? Fintechy? S? one cz?sto wygodnymi narz?dziami dla du?ych banków, które z natury rzeczy potrzebuj? wi?cej czasu na tworzenie i wdra?anie innowacji. W obecnych warunkach, kiedy to wieloletnie procesy transformacji cyfrowej zachodz? w znacznie przy?pieszonym tempie, bardziej ni? kiedy? potrzebne s? szybkie, bezpieczne, a tak?e nowoczesne rozwi?zania. Odpowiedzi? na aktualne zapotrzebowanie mo?e by? wi?c w?a?nie wspó?praca banków z fintechami. Te pierwsze potrzebuj? innowacji i dysponuj? du?ymi bud?etami na rozwój, te drugie za? opracowuj? nowoczesne rozwi?zania, ale wymagaj? w tym celu stabilnych przychodów. Wzajemnie potrzebuj? wi?c swojej pomocy w rozwoju nowoczesnych us?ug finansowych. Inwestowanie w start?upy wzmaga wi?c ubankowienie spo?ecze?stwa.
– Wprowadzenie zmian w przedsi?biorstwie w?asnymi si?ami zwykle wi??e si? z nowymi wyzwaniami. Warto wi?c pomy?le? o pomocy kogo?, kto ju? dzia?a w nowy sposób. Zmiany pozwalaj? bowiem na usprawnienie kluczowych procesów zachodz?cych w organizacji, a wi?c i zwi?kszenie jej konkurencyjno?ci. Transformacja cyfrowa umo?liwia zatem nawet przedsi?biorstwom „z tradycjami” nabranie startupowego wiatru w ?agle. – mówi Robert Paszkiewicz, VP OVHcloud Europe – Ze wzgl?du na wra?liwo?? gromadzonych i przetwarzanych danych, decyduj?c si? na transformacj? cyfrow?, przedsi?biorstwa z bran?y finansowej powinny wybra? korzystanie z rozwi?za? chmurowych. Jak bowiem powiedzia? Sean Roche z CIA, „Chmura w swoim najs?abszym dniu jest nadal bezpieczniejsza ni? rozwi?zania po stronie klienta”
Suma wszystkich strachów – bezpiecze?stwo w chmurze
Przedsi?biorstwa mog? wybiera? spo?ród wielu rodzajów chmury. Szeroka oferta cloud pozwala dobra? programy czy ca?e systemy w zale?no?ci od potrzeb firmy, takich jak jej wielko?? czy niezb?dne zasoby. Jedn? z najwa?niejszych zalet chmury jest jednak to, ?e zapewnia bezpiecze?stwo operowania na danych firmowych. Mimo to, fakt ten cz?sto poddawany jest w w?tpliwo?? przez sceptyków. Co wi?cej, obecnie a? 80 proc. instytucji finansowych wskazuje wizj? nieautoryzowanego dost?pu i przejmowanie kont osób uprawnionych jako g?ównego zagro?enie w modelu chmurowym.
W rzeczywisto?ci jednak wdro?enie systemów opartych na chmurze, pozwala skutecznie ograniczy? zagro?enia w obszarze cyberbezpiecze?stwa. Posiadaj? one bowiem wiele mechanizmów do zarz?dzania bezpiecze?stwem informacji. Umo?liwiaj? te? bie??c? kontrol? przyznanych certyfikatów i uprawnie? a tak?e zarz?dzanie to?samo?ciami pracowników. To o tyle wa?ne, ?e kluczowy jest tu w?a?nie czynnik ludzki. Z bada? wynika, ?e w oko?o 90 proc. incydentów (80 proc. w przypadku Gartnera), w których zosta?o naruszone bezpiecze?stwo danych w chmurze, wynik?o z b??dów pracowników, nie za? z winy dostawców chmury b?d? niedoskona?o?ci technologicznych tego rozwi?zania. By?y to m.in. niew?a?ciwa konfiguracja, b??dnie przypisane uprawnienia, zagro?enia wewn?trzne i zaniedbania procedur bezpiecze?stwa, co sprzyja?o podatno?ci na ataki phishingowe. Wi?kszo?ci tych Incydentów mo?na by?o zapobiec przy zachowaniu ostro?no?ci, poprzez regularn? zmian? hase? i dwustopniowe uwierzytelnianie (nawet w 95 proc. incydentów w chmurze).
Obecnie sposoby wykorzystania danych (np. do identyfikacji i manipulacji) staj? si? nieograniczone. Dlatego chmura pozostaje tak?e w centrum wyzwa? dotycz?cych ochrony i przetwarzania danych osobowych (dot. RODO), w spe?nieniu których skutecznie pomaga. Jak si? bowiem okazuje, wa?ne jest nie tylko, bezpiecze?stwo udost?pnianych systemów, ale te? kto je udost?pnia i kto ma dost?p do danych w my?l obowi?zuj?cego prawa. Dlatego wa?ny jest wybór dostawcy chmury z terytorium Europy. Dostawców z USA obowi?zuje CLOUD Act, stoj?cy w opozycji do europejskiego RODO. Przyznaje on administracji Stanów Zjednoczonych nieograniczony dost?p do danych nale??cych tak?e do europejskich firm, je?li s? one przechowywane na serwerach ameryka?skich firm. W praktyce oznacza to, ?e dane trzeba b?dzie teraz uwa?a? za eksterytorialne, gdy nawi??e si? wspó?prac? z us?ugodawc? z USA, nawet je?li pozostan? one w Europie. Poddaje to w w?tpliwo?? bezpiecze?stwo systemów oferowanych przez pozaeuropejskich dostawców i stwarza ryzyko niekontrolowanego wyp?ywu danych poza Europ?.
– Mówi si?, ?e pierwsze co musz? zrobi? twórcy nowoczesnej technologii, to stworzy? problem, który ona rozwi?zuje. Je?li to prawda, to chmura jest tu chlubnym wyj?tkiem. Cloud rozwi?zuje zdecydowanie wi?cej problemów ni? stwarza. O potrzebie istnienia us?ug chmurowych niech ?wiadczy fakt jak b?yskawicznie przyjmuj? si? na rynku. Dzi? nikt ju? nie zastanawia si? jaki no?nik zast?pi muzyczne p?yty CD. Wszyscy streamuj? ulubione playlisty z chmury. Tak?e w oddzia?ach banków dawno nikt nie widzia? ju? t?umów oczekuj?cych na z?o?enie wniosku lub dokonanie przelewu. Chc?c za?o?y? firm? technologiczn? wystarczy za to pomys? i odrobina umiej?tno?ci. Nie trzeba ju? inwestowa? olbrzymich ?rodków w budow? w?asnej infrastruktury IT. Ju? teraz mo?liwo?ci wydaj? si? prawie niegraniczone, a wraz z rozwojem sieci 5G naprawd? mog? si? takie sta?. – komentuje Robert Paszkiewicz, OVHcloud.
Mo?liwo?ci rodem z chmur
Wed?ug prognoz IDC, w 2020 roku a? 67 proc. wszystkich wydatków, które przedsi?biorstwa ponios? na infrastruktur? informatyczn? i oprogramowanie, przypadnie technologiom chmurowym. To element wi?kszego obrazu. Coraz cz??ciej bowiem transformacja cyfrowa jest uto?samiana w?a?nie z przeniesieniem ?rodowiska biznesowego do chmury. Rozwi?zania te s? postrzegane jako katalizator IT, przy?pieszaj?cy dzia?anie i umo?liwiaj?cy wprowadzenie nowych produktów, oraz us?ug na rynek. W zasi?gu mo?liwo?ci staje ju? nie tylko mobilna bankowo??, ale tak?e mobilne p?atno?ci, wydzielone aplikacje, technologie oparte na blockchain, automatyzacja obs?ugi czy analiza big data. Wszystko z my?l? o dostarczeniu klientom nowej jako?ci, przy jednoczesnym rozszerzeniu w?asnego portfolio i obs?u?eniu wi?kszej cz??ci rynku.
Dzi?ki outsourcingu do chmury mo?liwe staje si? utrzymywanie infrastruktury IT, systemów oraz niezb?dnego oprogramowania tak?e przez instytucje finansowe dzia?aj?ce na niskich mar?ach. Natomiast dla wi?kszych organizacji to okazja do radykalnego zmniejszenia kosztów.
Dodatkowo chmura eliminuje powszechne problemy firm finansowych, zwi?zane z ograniczeniami i wydajno?ci? tradycyjnych systemów IT. Pozwala na skrócenie czasu testowania i wdra?ania produktów oraz wpisuje si? w wymogi Open Banking, dyrektywy PSD2 i wspó?prac? z bran?? fintech. Jak wynika z raportu Gartnera „Cloud Heat Map for Banking and Investment Services” zalety te zosta?y ju? dostrze?one i docenione. Zapotrzebowanie na rozwi?zania chmurowe dla sektora bankowego w latach 2014-2018 wzrasta?y bowiem rokrocznie a? o 148 proc. Cz??? banków migrowa?a do tego ?rodowiska z niekrytycznymi aplikacjami jeszcze przed wydaniem stanowiska KNF w sprawie przetwarzania przez podmioty nadzorowane informacji w chmurze, co pokazuje gotowo?? tego sektora na kolejne kroki zwi?zane z przeniesieniem biznesu na nowy poziom.
– W bankowo?ci nie ma miejsca na kompromisy. Chmura, w której przechowywane i przetwarzane s? tak wa?ne i wra?liwe dane, jak ma to miejsce w sektorze bankowym, musi by? bezpieczna, ale tak?e op?acalna. W tym kontek?cie ?wietnie sprawdza si? chmura typu „smart” – prosta i szybka do wdro?enia, a dodatkowo odwracalna i dost?pna dla wszystkich na ca?ym ?wiecie. Wed?ug szacunków, widz?c zalety chmury, bran?a bankowa mia?y w 2019 roku zainwestowa? w t? technologi? a? 20 mld dol. To spory wzrost wydatków. Warto zaznaczy? te?, ?e na rynku s? ju? w tej chwili banki istniej?ce wy??cznie w wirtualnym ?wiecie, w pe?ni opieraj?ce si? na rozwi?zaniach chmurowych – mówi Robert Paszkiewicz, OVHcloud.
KNF na „tak” chmurze w bran?y finansowej?
Wed?ug autorytetów z bran?y IT, dobrze skonfigurowana chmura nie nara?a przechowywanych i przetwarzanych danych na niebezpiecze?stwo. M.in. dlatego, w ko?cu stycznia rozwi?zanie to uzyska?o pozytywn? opini? KNF tak?e w kontek?cie stosowania go w bankowo?ci.
– W styczniu 2020 roku KNF publikuj?c now? rekomendacj? na temat zasad korzystania z us?ug w chmurze przez sektor bankowy, niejako da? „zielone ?wiat?o” na korzystanie z nich przez ten sektor. Cho? sama rekomendacja raczej porz?dkuje i aktualizuje istniej?ce przepisy, mo?e zapowiada? rewolucj? bankowo?ci w chmurze. Wierzymy, ?e Cloud computing umo?liwi zwi?kszenie zarówno rentowno?ci, jak i konkurencyjno?ci podmiotów finansowych – komentuje Robert Paszkiewicz, OVHcloud
https://forsal.pl/galerie/970383,duze-zdjecie,1,polska-bankowosc-elektroniczna-jedna-z-najbardziej-innowacyjnych-w-europie.html
https://www.obserwatorfinansowy.pl/bez-kategorii/rotator/biznes-i-banki-wchodza-w-chmure/
